「ゴールドカードはどこがおすすめ？」

「年会費で損をしないカードを選びたい」

ゴールドカードは、通常のクレジットカードよりもワンランク上のサービスや保険が魅力です。しかし、ゴールドカードは年会費がかかるため、どのカードを利用するのが最もお得なのか分からないですよね…

この記事では、ゴールドカードを持つメリットを記載し、厳選10枚の年会費や還元率を徹底比較しています。カードごとの保険やサービス内容、お得な使い方も掲載しているため、自分に合ったゴールドカードを選ぶ参考にしてください。

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ゴールドカード所持者の声まとめ

ゴールドカードで得している人の口コミ

Amazonゴールドカード。Amazon信者であれば得が多い。アマプラの年会費無料だし、クレカの年会費はリボ払いをうまいこと調整すればタダになる

— へ　そんぽ @ (@kimoi_shinu) May 28, 2021

au payゴールドカード特典でどれくらいポイント加算できたかお知らせメールが来た。
1000ポイント超えてたから年会費以上にはお得になってるみたい🉐
今年に入ってゴールドカードに関してネガティブに思ってたけど、これなら解約しなくても良さそう。#auPAY #aupayゴールドカード

— 龍角381 (@ryukaku381) April 16, 2021

JCBのANAゴールドカードを使ってます！
（一般で10マイルコースにするならゴールドにした方が得ということで）

— PON! (@KI30428670) June 27, 2021

ゴールドカードは、特定のサービスを頻繁に利用する方が得をしているようです。Amazon利用者ならAmazonゴールドカード、マイルを使う人はANAゴールドカードなど、ライフスタイルに合わせてゴールドカードを選ぶのをおすすめします。

ゴールドカードをやめた人の口コミ

謎に年会費１万払って
楽天ゴールドカード使ってたのをやめた

年会費１万払ってたワイは養分w
何年使ってたんや🤔

— 鬼ちゃん (@on02103) January 25, 2020

ドコモユーザーやめたから、ゴールドカード解約手続きしたったわ
年会費一万円高かったな…😢

— はとむぎ (@neruneruDB) February 10, 2021

普通にゴールドカード登録してるd払いのが得だった説あるわ

— saki®️u (@ayasakiruna) March 27, 2021

ゴールドカードを利用していたものの、お得感が無くやめた方もいるようです。ゴールドカードをやめた理由としては、年会費の高さが挙げられます。

一方で、やめた人の中には、ゴールドカードを使っていたときのほうが得だったと感じる人もいます。ゴールドカードを選ぶ際は、サービス内容が年会費に見合っているかが重要と言えるでしょう。

ゴールドカードの選び方

• 付帯サービスの充実さ
• ポイント還元率の高さ
• 年会費の安さ
• ステータスの高さ

付帯サービスの充実さ

ゴールドカードは、付帯サービスの充実さで選びましょう。ゴールドカード最大の魅力は、ホテル割引やレストラン優待、旅行傷害保険やショッピング保険の高額補償です。

ゴールドカードの年会費は、1万円～数万円かかることが多いです。しかし、ゴールドカードの割引や優待を上手に活用できれば、年会費以上に得をすることもできます。

例えば、SPGアメックスは、カードを継続するだけでホテルの無料宿泊券が毎年もらえます。1泊2名で利用できるため、夫婦やカップルで毎年旅行を楽しめるのが魅力です。

ポイント還元率の高さ

ゴールドカードを選ぶ際は、ポイント還元率の高さも重要です。ゴールドカードの還元率相場は0.5%～1.0%ですが、特定条件で還元率が高くなるカードがあります。

例えば、dカードGOLDは、ドコモのスマホ料金(ドコモ光料金含む)支払いに利用すると、10%ポイント還元されます。毎月のスマホ料金が1万円とすると、1年間で12,000ポイントも貯まる計算です。

カードによっては、ポイント還元だけでは年会費の元を取れない可能性があります。ポイント還元率を重視するなら、ゴールドではない無料のクレジットカードも視野に入れましょう。

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年会費の安さ｜無料カードあり

年会費無料カード	招待条件
イオンカードゴールド	イオンカードの直近年間カードショッピング利用額が100万円以上
エポスゴールドカード	招待条件は不明 目安：エポスカードの年間利用額50万円以上
セブンカード・プラス（ゴールド）	招待条件は不明 目安：セブンカード・プラスの年間利用額100万円以上

ゴールドカードの中には、年会費無料で発行できるカードもあります。いずれもカード会社からのインビテーション(招待)を受ける必要があり、条件を満たすとインビテーションを受けられ、年会費無料で発行可能です。

条件を満たすまでに時間を要するため、すぐにゴールドカードが欲しい方には不向きです。無料でゴールドカードを手に入れたい方は、まず通常カードを発行して、招待条件を満たせるようにカードを継続利用しましょう。

ステータスの高さ

ゴールドカードを1つのステータスとして持つのもいいでしょう。中でも、よりステータスが高いとされる基準は「年会費が高い」「ステータスの高い国際ブランド」「プロパーカード」の3つです。

年会費が高いゴールドカードほど、高い年会費を支払える収入があるという点で、ステータスは高くなります。また、国際ブランドのなかでも、アメリカン・エキスプレス、ダイナースの2つは、とくにステータスが高いブランドです。

プロパーカードとは、国際ブランドが直接発行しているカードのことです。審査が厳しく、一般カードでも年会費が必要なことも多いプロパーカードは、ステータスが高いとされています。

おすすめゴールドカード10選｜比較表

 

ゴールドカード	リンク	総合評価	年会費	ポイント還元	国際ブランド	旅行傷害保険	ショッピング保険	その他保険
dカードGOLD	公式 詳細	★★★★★	11,000円	1.00%～4.50%	Visa Mastercard®	海外:最高1億円 国内:最高5,000万円	最高300万円	国内・海外航空機遅延保険
JCBゴールド	公式 詳細	★★★★★	11,000円 (初年度無料)	0.50%～5.00%	JCB	海外:最高1億円 国内:最高5,000万円	最高500万円	国内・海外航空機遅延保険
三井住友カード ゴールド（NL）	公式 詳細	★★★★★	11,000円 (オンライン入会で初年度無料) 条件付無料	0.50%～5.0%	Visa Mastercard®	最高5,000万円（利用付帯）	最高300万円	–
auPAYゴールド	公式 詳細	★★★★★	11,000円	1.00%～2.50%	Visa Mastercard®	最高5,000万円	最高300万円	海外航空機遅延保険
アメックスゴールド	公式 詳細	★★★★☆	34,100円 (初年度無料)	0.50%	AMEX	海外:最高1億円 国内:最高5,000万円	最高500万円	キャンセル・プロテクション オンライン・プロテクション リターン・プロテクション 国内・海外航空機遅延費用
楽天プレミアム	公式 詳細	★★★★☆	11,000円	1.00%～5.00%	Visa Mastercard® JCB AMEX	最高5,000万円	最高300万円	–
SPGアメックス	公式 詳細	★★★★☆	34,100円	1.00%	AMEX	海外:最高1億円 国内:最高5,000万円	最高500万円	キャンセル・プロテクション オンライン・プロテクション リターン・プロテクション 国内・海外航空便遅延補償
ダイナースクラブ	公式 詳細	★★★☆☆	24,200円 (初年度無料)	0.40%～1.00%	Diners Club	海外:最高1億円 国内:最高1億円	最高500万円	–
ビューゴールドプラス	公式 詳細	★★★☆☆	11,000円	0.50%～1.84%	JCB	最高5,000万円	最高300万円	–
JALカード CLUB-Aゴールド	公式 詳細	★★★☆☆	17,600円	1.00%～2.00%	Visa Mastercard® JCB	最高5,000万円	最高300万円	海外航空便遅延お見舞金制度 JALカードゴルファー保険

▼ランキングの評価基準(タップで開閉)

ランキング評価基準
・付帯サービスの充実さ ・ポイント還元率の高さ ・年会費の安さ 上記3項目を徹底比較し、ランキングを決定しています。

ゴールドカードを所持するメリット5つ

1. 利用限度額が高い
2. ポイント還元率が高い
3. 優待サービスを利用できる
4. 旅行保険・ショッピング保険が手厚い
5. 空港ラウンジが利用できる

利用限度額が高い

ゴールドカードは、一般カードと比較して、利用限度額が高く設定されている場合が多いです。一般カードでは、利用限度額が100万円以下に設定されている場合も多いですが、ゴールドカードの場合、100万円を超えるカードも珍しくありません。

利用限度額が高ければ、海外旅行・引っ越し・結婚など、まとまった出費が必要になる場面でも、1枚のカードで対応できます。

ただし、カードの利用限度額は、個人の返済能力に合わせて、各クレジットカード会社が審査によって設定します。そのため、ゴールドカードでも、利用限度額が一般カードと変わらない場合もあります。

ポイント還元率が高い

ゴールドカードは、一般カードより、ポイント還元率が高い場合があることもメリットです。同じクレジットカード会社のカードでも、ランクがゴールドになることで、還元率が1.5倍~2倍になるケースもあります。

ポイント還元率が高ければ、その分ポイントを貯めやすくなり、お得にカードを利用可能です。年会費がかかるゴールドカードでも、ポイント還元で元が取れることも十分にあります。

ポイント還元率がそれほど高くない場合でも、一般カードにはない還元率アップのサービスを行っているゴールドカードもあるので、申し込みの際にチェックすべきポイントです。

優待サービスを利用できる

1. レストラン、レジャー施設、ホテルの割引
2. チケット、人気店の優先予約
3. 携帯電話補償の付帯
4. ショッピングモールでの割引
5. ショッピングモールでの駐車場利用料割引
6. レンタカーの割引
7. 空港からの手荷物無料宅配
8. 空港での海外Wi-Fi・携帯電話レンタル

ゴールドカードには、各種割引や特別なサービスを受けられる、独自の優待サービスを利用できるのがメリットです。優待サービスの内容は、ゴールドカードによって異なります。

自分のライフスタイルに合ったサービスが受けられるゴールドカードを選べば、カード1枚で一年中お得に過ごすことも実現可能です。

旅行保険・ショッピング保険が手厚い

ゴールドカードは、旅行保険・ショッピング保険などの手厚い補償が受けられます。一般カードで受けられる補償よりも手厚く、海外旅行傷害保険が最高1億円、ショッピング保険も300万円以上など、補償額が充実しているのが特長です。

また、ゴールドカードの付帯保険は、無条件で適用される「自動付帯」が多いです。旅行中や出張中に急なトラブルが発生しても、心強い味方になってくれるでしょう。

航空機遅延補償、突然の怪我や病気による旅費・チケット代などのキャンセル費用、商品の返品を購入店が受け付けない場合の補償など、あらゆる補償が付帯したゴールドカードもあります。

空港ラウンジが利用できる

クレジットカードの発行会社が提携する空港ラウンジを利用できることも、ゴールドカードのメリットです。ゴールドカードを提示するだけで利用でき、フライトまでの間、無料Wi-Fiやドリンクサービスを利用できます。

ゴールドカードによって、どの空港ラウンジを利用できるか、同伴者も無料利用できるかなどが異なります。ほとんどのゴールドカードは、年間で何度でも空港ラウンジを無料利用できますが、利用回数に制限があるカードもあるので注意しましょう。

多くのゴールドカードで利用できるのは国内の主要空港のラウンジですが、審査が厳しく年会費も高額なゴールドカードの場合、海外の主要空港のラウンジを利用できるものもあります。

ゴールドカードの条件【年収は？年齢は？】

年収相場は300万円~500万円

一般的なゴールドカードを取得する際の年収相場は、300万円~500万円ほどです。ただし、年収についての明確な基準は公表されていないため、あくまで参考程度に考えましょう。

国際ブランドやクレジットカード会社によっても年収の基準は異なります。年会費や限度額が高額なゴールドカードを取得する場合、年収条件が500万円以上となる可能性もあるでしょう。

年齢指定がなければ20代でも発行可能

ゴールドカードは、申し込み条件として年齢制限されている場合もありますが、指定が無ければ20代でも発行できます。

例えば、ダイナースクラブカードの公式サイトには「入会の目安」が27歳以上と記載があります。明確に「条件」として書かれているわけでは無いため、年収や信用情報によっては27歳未満でも発行できる可能性があるでしょう。

ゴールドカード所持者にインタビュー

20代と30代の男性に、ゴールドカードを作った理由や満足度、おすすめできるかなどをインタビューしてみました。

dカードGOLD【20代・男性社員M】

編集部	なぜdカードGOLDを作ろうと思いましたか？

ドコモのスマホ料金がお得になると聞いたので。ゴールドにしては年会費も安いし、作ってみようと思いました。

男性社員M

編集部	実際、スマホ料金はお得になりましたか？

お得です。通常のショッピングでも1%還元されますし。使い始めて1年経っていませんが、すでに年会費分の元は取れていると思いますよ。

男性社員M

編集部	つまり、dカードGOLDはおすすめできるカードということで間違いないですか？

おすすめできます。ドコモユーザーなら、作っておいて間違いないですね。

男性社員M

dカードGOLDを利用する、当社の20代男性社員Mさんへインタビューしました。カードを作ったきっかけは、スマホ料金が安くなるからという理由です。

dカードGOLDを使い始めて1年未満で、すでに年会費11,000円の元を取れている実感があるとのことです。ドコモユーザーなら、ぜひ作るべきとの言葉もいただきました。

dカードGOLD公式

アメックスゴールド【30代・男性社員T】

編集部	なぜアメックスゴールドを作ろうと思いましたか？

ステータスの高さが魅力的で、また年会費も初年度無料でお得だったので作りました。

男性社員T

編集部	実際、サービスはお得に感じていますか？

年会費分はカバーできていると思います。保険の補償額が高いので、旅行やショッピングに対する安心感があります。

男性社員T

編集部	これからゴールドカードを持つ人に、アメックスゴールドはおすすめできますか？

人を選ぶと思います。ホテルの宿泊券やレストランの割引があるので、それらを使いこなせる人にはおすすめです。

男性社員T

アメックスゴールドを利用する、当社の30代男性社員Tさんへインタビューしました。ステータスの高さに惹かれ、初年度の年会費が無料であることが、カード発行のきっかけだったようです。

2年目以降は3万円以上の年会費がかかるため、万人におすすめできるカードではありません。ホテルの宿泊券やレストランの優待を使いこなせる人であれば、年会費の元は十分取れるとのことでした。

アメックスゴールド公式

ゴールドカードについてよくある質問

まとめ：自分に合った付帯サービスで選ぶ

ゴールドカードは、自分に合った付帯サービス内容で選びましょう。ゴールドカードの魅力は、ホテルやレストラン優待、旅行傷害保険やショッピング保険の高額補償です。それらを使いこなし、年会費の元を取れるか、よく確認してから申し込みましょう。

単にポイント還元で得をしたいのであれば、年会費無料で作れる通常のクレジットカードが向いています。ゴールドカードにこだわらないなら、通常のクレジットカードも検討してみましょう。

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