「学生におすすめのクレジットカードはどれ？」

「初めてのカードだから選び方もよく分からない…」

クレジットカードの多くは、高校生を除く18歳以上から作れるため、大学生になると同時にカードを持つ人が多いです。しかし、初めてのクレジットカードだと選び方はもちろん、安易に作っていいのかもよく分からないですよね。

この記事では、学生がクレジットカードを選ぶ5つのポイントと、厳選したおすすめ12枚のクレカをご紹介。学生がクレジットカードを持つメリット・デメリットも記載しているため、初めてのクレカでも安心の1枚が見つかります！

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学生のクレジットカード所持率は約6割

日本クレジット協会が実施した「大学生に対するクレジットカードに関するアンケート(令和元年度)」によると、学生の約6割がクレジットカードを所持しているという結果でした。

カードを持った理由として多かったのは「ネットショップでの決済が簡単」「現金がなくても買い物できる」「海外旅行の際に必要」です。手持ちのお金が無い時でも決済できて、旅行や留学先でも使えるのが学生にとって大きなメリットでしょう。

1ヶ月のカード平均支払額は「1万円以上～3万円未満」(34.6％)が最も多く、アルバイトで支払える金額に抑えられている人が多いようです。支出と支払いの管理をしながら、信用情報を崩さないためにも、カード利用の注意点を理解して使いましょう。

学生がクレジットカードを選ぶ5つのポイント

年会費無料

クレジットカードは、年会費が無料のカードを選びましょう。高ステータスカードや付帯サービスが豪華なカードは、年会費だけで数万円かかることもありますが、学生であれば年会費無料のカードで十分です。

年会費無料だからといって、サービスレベルが低いということはありません。年に1回でも使えば翌年無料になるなど、特定の条件で年会費が無料になるクレジットカードもあります。

特典・補償制度の充実度

クレジットカードによっては、特典・補償制度があります。主な特典としては、特定の店舗で割引やポイント付与されることが多いです。補償は、ショッピング補償と旅行傷害保険の2つが一般的で、商品の盗難や旅行中の怪我などの補償を受けられます。

旅行傷害保険には国内と海外の2種類があり、両方付帯するクレジットカードもあれば、片方しか付帯しないカードもあります。多くの学生は、海外へ頻繁に旅行することは無いでしょうから、海外旅行保険は付いていなくても問題無いでしょう。

ポイント還元率・マイル還元率

クレジットカードの還元率は「クレジットカードをいくら使うと、どれくらいポイントが付与されるのか」を表すもので、0.5〜1.0％が一般的です。貯まったポイントを、Tポイントやnanacoポイントなどに交換することもできます。

クレジットカードによっては、マイル還元率がお得な種類もあります。特約店で利用すると2倍の還元率になったり、入会特典マイルがプレゼントされることもあるので、海外に行く機会の多い学生であればマイル還元率も気にしましょう。

即日発行できるか

急ぎでクレジットカードが必要な場合、即日発行が可能なクレジットカードが便利です。 一般的に、クレジットカードは申し込みをしてから審査を行い、審査に通過すると発行・郵送されます。そのため、手元に届くまで2〜3週間かかることが多いです。

即日発行のクレジットカードは、申し込み後すぐに審査が行われ、通過したら当日中に発行されます。発行後は、指定店舗のカウンターで受け取る流れです。

利用限度額

クレジットカードは利用限度額が設定されており、学生向けクレジットカードの場合、最高30万円までが一般的です。例えば、ショッピング枠30万円のクレジットカードで2万円利用したら、支払い日までに使える残り利用枠は28万円になります。

海外旅行や入院などでまとまった金額を使いたい場合は、一時的な限度額の引き上げが可能です。だたし、審査結果によっては引き上げできない場合もあるため、万が一に備えクレジットカードを2枚所持しておくという方法もあります。

学生向けクレジットカードおすすめランキング｜比較表

 

クレジットカード	総合評価	年会費	還元率	カード発行期間	利用限度額	特典・補償
楽天カード	★★★★★	永年無料	1.0%	約1週間	〜100万円	・楽天市場のポイント3倍 ・キャッシュレスの利用がお得 ・100円からポイントが貯まる
JCBカードW	★★★★★	永年無料	1.0%	最短3営業日	〜100万円	・Oki Dokiポイント ・旅行傷害保険 ・ショッピングガード保険
三井住友カード ナンバーレス	★★★★☆	永年無料	0.5％	最短5分	〜100万円	・Vポイント ・対象のコンビニやマクドナルドで還元率最大5% ・旅行傷害保険
VIASOカード	★★★★☆	永年無料	0.5％	最短翌営業日	学生：10〜30万円	・ポイント自動キャッシュバック ・旅行傷害保険 ・ショッピング保険
学生専用ライフカード	★★★★☆	永年無料	0.3％	最短翌営業日	5～30万円	・入会後1年間はポイント1.5倍 ・誕生月はポイント3倍 ・海外旅行で3％のキャッシュバック ・旅行傷害保険
ANAカード学生用（JCB)	★★★☆☆	在学中無料	0.3％〜	最短3営業日	10〜30万円	・旅行傷害保険 ・国内航空傷害保険 ・マイル移行手数料無料
エポスカード	★★★☆☆	永年無料	0.5％	最短即日	不明	・全国の提携店利用で優待特典 ・ポイントサイト経由で還元率2〜30倍 ・旅行傷害保険 ・最短即日発行も可能
セゾンブルーAMEX	★★★☆☆	25歳までは無料	0.5％	最短即日	不明	・永久不滅ポイントが貯まる ・旅行傷害保険 ・最短即日発行も可能
イニシャルカード	★★★☆☆	学生は無料	0.5％	最短即日	学生：10～30万円	・使うほどグローバルポイントがたまる ・旅行傷害保険 ・ショッピング保険 ・卒業後ゴールドカードに切り替わる
ジャックスカードACURX	★★☆☆☆	入会から5年間無料	1.0%～	1～2週間	〜100万円	・会員限定の優待サービス利用可能 ・海外旅行傷害保険 ・ショッピングプロテクション
JP BANK VISAカード ALente(アレンテ)	★★☆☆☆	初年度年会費無料	0.45％～	1～2週間	学生：10～30万円	・カラオケや映画で使える割引サービス ・ETCカードなどの付帯決済サービス ・入会後3ヶ月間はポイントが通常の3倍

▼ランキングの評価基準(タップで開閉)

ランキング評価基準
・年会費の安さ ・ポイント還元率の高さ ・学生向け特典が充実しているか ・学生がよく利用する店やサービスでお得に使えるか 上記4項目を徹底比較し、ランキングを決定しています。

学生がクレジットカードを持つメリット

• お金の管理がしやすくなる
• 利用特典を受けられる
• 留学の際にも利用可能

お金の管理がしやすくなる

「クレジットカードは使いすぎてしまうのが不安」という方もいるかもしれませんが、むしろ「いつ」「何に」「いくら」使ったのかがすぐに確認できるので、お金の管理がしやすくなります。

多くのクレジットカードでは、インターネットやスマホのアプリで利用明細を確認可能です。そのため、家計簿やお小遣い帳をマメにつけるよりも、楽にお金の流れを管理できます。

利用特典を受けられる

どのクレジットカードにも利用特典があり、使うほど貯まるポイントや、提携店で受けられる優遇サービスなどがあります。上手に使いこなせば、組み合わせてサービスを利用しお得になったりと、実質的に節約可能です。

とくに、学生向けのクレジットカードは、コンビニやファーストフードなどでポイントが優遇されるカードも多いです。日常的に利用する店舗で、今までと同じ生活をしながらお得になるのは魅力的でしょう。

留学の際にも利用可能

クレジットカードは、留学の際も利用可能です。万が一盗難被害にあっても、カードを利用停止し補償を受けるなどすれば、被害を最小限に抑えられます。

また、学生向けカードは海外旅行傷害保険が付帯していることが多く、滞在中の病気やケガの補償もしてくれます。多くは保険期間が90日間程度なので、短期留学であれば十分カバー可能です。

現金が必要になったときも、クレジットカードがあれば現地のATMで現金を引き出せます。日本から海外送金をすることも可能ですが、着金まで日数や手数料がかかるため、カードを使って引き出したほうが早くてお得です。

学生がクレジットカードを持つデメリット

• 支払い方法に注意
• 信用情報に傷がつかないよう注意
• 金利手数料を把握する
• 未成年の審査・契約は親の同意が必須条件

支払い方法に注意

クレジットカードの支払い方法は4種類あり、クレジットカード会社ごとの毎月決まった日に銀行口座から引き落とされます。回数払いやリボ払いは、上手に使えば便利な半面、余計な手数料発生やトラブルに発展することもあるので注意しましょう。

リボ専用のクレジットカードや、初期設定が自動リボになっているカードもあります。カードの契約内容や設定をよく知らないまま「一括払いのつもりで決済したら、リボ払いになっていて手数料が発生した」という事例もあるので注意が必要です。

あぁハガキか　こっちはメールだ～
あんなん使う人いるんかなぁと思ったらネット見ると結構まともな職に就いている人が気づかずリボにしてて数百万の請求とかあってビックリ
合法詐欺みたいなもんで中々楽しそう

— NEOクリスタル (@tsunamiitsuki) August 15, 2020

クレジットカードを使う前にカードの説明をよく読み、カードの契約内容や、どういう初期設定になっているかを確認しておきましょう。

信用情報に傷がつかないよう注意

クレジットカードは、信用情報に傷がつかないように注意しましょう。クレジットカードを利用していると、利用者の信用情報の1つとしてクレヒス(クレジットヒストリー)と呼ばれる利用履歴情報がつきます。

信用情報は、住宅や車などのローンを組む時や、賃貸住宅を借りる時の審査時に参照されます。支払いを怠り何度も遅延を繰り返すと遅延履歴が記録され、将来的にローンなどの審査に通りづらくなってしまうので、学生のうちから注意しておくべきです。

支払い不能になると金融事故として記録され「ブラックリスト」に載ります。ブラックリストに載ると、金融事故情報が抹消されるまでの5〜10年間は、新しいカードを作ったりローンを組めなくなります。

金利手数料を把握する

クレジットカードには、利用可能な上限額が設定されており、ショッピング枠とキャッシング枠が設けられていることがあります。

キャッシング枠は、クレジットカードを使ってATMから現金を引き出せる金額の上限のことです。キャッシングした分は、ショッピングで利用した時と同様に、次のカード引き落とし日に銀行口座から引き落とされます。

キャッシングは「急に現金が必要」という時に便利ですが、金利手数料が平均18%ほどかかり、返済期間が長引くほど返済総額が大きくなります。一括返済や繰り上げ返済を活用して返済期間を短くし、手数料を安く抑えるようにしましょう。

未成年の審査・契約は親の同意が必須

クレジットカードを作る、つまり「契約する」という行為は法律行為になるので、未成年の学生がクレジットカードを申し込む場合には、親の同意が必要です。

現在の日本の法律では、未成年者が法律行為を行う場合には「法定代理人(一般的には親)」の同意を得る必要があります。成人していれば、学生であっても親の許可は必要はありません。

クレジットカードの作り方

クレジットカード発行の必要書類

本人確認書類
・運転免許証 ・健康保険証(住所が裏面記載の場合は両面) ・パスポート ・住民票の写し(発行から6ヶ月以内) ・マイナンバーカード
現住所確認書類
・公共料金(電気･ガス･水道･NHK受信料)の領収証 ・社会保険料の領収証 ・国税･地方税の領収証または納税証明書 ※いずれも発行から6ヶ月以内のもの

クレジットカードの発行には、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類が1点必要です。本人確認書類で現住所が確認できない場合、公共料金の領収証などを1点あわせて提出し、現住所の証明が必要になることがあります。

クレジットカードの申し込み手順

※詳細手順はクレジットカードによって異なります

• STEP1

  引き落とし口座を準備する

  クレジットカードの利用代金を引き落とす口座を準備しましょう。設定できる引き落とし口座はカード会社によって異なりますが、三井住友銀行や三菱東京UFJ銀行など、大手銀行の口座を用意しておくのが無難です。

• STEP2

  作りたいクレジットカードを選ぶ

  本人確認書類と引き落とし口座の準備ができたら、作りたいクレジットカードを選びます。自分の使い方に適したカードや、よく利用する店でお得に使えるカードを選びましょう。

• STEP3

  申し込みをして審査結果を待つ

  クレジットカードが決まったら申し込み手続きを進め、審査結果を待ちましょう。審査は即日完了する場合もあれば、1週間ほどかかる場合もあります。

• STEP4

  審査に通ったら郵送される

  審査に通ったら、カードが郵送されます。申し込みからカード受け取りまでにかかる期間は1～2週間ですが、カード会社によって異なります。

クレジットカードのよくある質問

まとめ

学生がクレジットカードを作るなら、まずは年会費無料のカードにしましょう。年1回利用で、年会費が無料になるカードもおすすめです。そのうえで、自分がよく利用する店やサイトで、ポイントが高く還元されるカードを選びましょう。

キャンペーンによっては、無条件で数千円分のポイントがもらえることもあります。そのポイントを使って、出費負担を軽減することもできるため、キャンペーンもよく確認してからクレジットカードの申し込みをしましょう。

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