「オルタナバンクの評判・口コミが知りたい！」
「オルタナバンクは怪しい企業って本当？」

オルタナバンクとは、証券会社運営のソーシャルレンディングサービスです。高利回りで元本割れがないサービスとして、さまざまな投資家から注目を集めています。

しかし「怪しい企業なのでは？」「本当に利用して大丈夫？」と、不安や疑問に思う人も多いですよね。

そこで本記事では、オルタナバンクで実際に投資をやってみた人の評判・口コミをもとにメリット・デメリットを解説します。取り扱うファンド一例や利用の流れも紹介するので、ぜひ参考にしてください。

人気の不動産投資サービス3選
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カネなび@編集部

不動産業界歴5年以上。元々は営業マンだが、自分自身で投資したほうがメリットがあると気が付いた。現在は都内で3つの物件を運用中。得た知識を「カネなび」にて発信。

オルタナバンクとは

証券会社運営のソーシャルレンディングサービス

オルタナバンクとは、SAMURAI証券株式会社が運営しているソーシャルレンディングサービスです。以前は「SAMURAI FUND(サムライファンド)」という名称でしたが、2023年1月に変更されました。

SAMURAI証券株式会社は非上場ながらも、資本金が1億円近くある安定性の高さが魅力です。1万円から気軽に利用できるため、少額で投資を始めたい人にもおすすめです。

サービス開始から元本割れゼロの実績あり

オルタナバンクの貸付型ファンドは、サービス開始以来、元本割れゼロを維持しています。厳しい審査を通過した投資商品のみを提供し、企業の返済資金を確保する仕組みを構築しているからです。

これにより、安定した融資元本償還率100%を実現しています。投資初心者から経験者まで、安心して利用できる環境が整っています。

オルタナバンクが怪しいと言われる理由

オルタナバンクが吸収した「さくらソーシャルレンディング」は、かつてmaneoマーケット社と提携していました。maneoは関連企業の不祥事により行政処分を受けており、その影響で怪しいと感じる方もいます。

ただし、現在のオルタナバンクはmaneoとは関係なく、独自のプラットフォームで運営されています。オルタナバンク自体が行政処分を受けたわけではありませんので、安心して利用しましょう。

オルタナバンクは怪しい？実際の評判・口コミ

オルタナバンクをやってみた人の良い評判・口コミ

オルタナバンクが一番好き
・出資しやすい　・予定利回り良い
・毎月配当　そして時々とんでもないファンド出す　からです！

— miki (@mikoichi0101) May 3, 2023

オルタナバンクから、毎月の分配金キター！

40万円の投資で、毎月2,000円くらい入る。良き😊 pic.twitter.com/BCkXXWKazy

— なお@アメリカ帰国おっさん (@Nao44658490) July 10, 2024

オルタナバンク、利益支払いきた～。いまんとこすごく順調だ…。クリック合戦も過度じゃないし、結構満足してる。途中解約ができないことだけ覚悟が求められるが、ある程度余剰資金（正確には、再来年くらいにNISAで使いたいお金）だから心の余裕もあるかな…。

— もち (@m0chilv) April 24, 2024

#オルタナバンク
本日無事に分配されました。
これからも順調によろしくお願いします🙇 pic.twitter.com/zg51HYS26V

— 絶対に資産足りないマン (@keroker90792306) April 24, 2024

実際にオルタナバンクで投資をやってみた人の評判を調べてみると「予定利回りが良い」「順調に利益が出ている」など、満足している口コミが見受けられます。

中には「40万円の投資で毎月2,000円くらい入る」という人もいました。40万円を投資して毎月2,000円リターンの場合、利回りは約6%です。株式投資ほどの爆発力はないものの、高めの利回りが期待できます。

オルタナバンクをやってみた人の悪い評判・口コミ

希望のファンドに投資できないという声が多い

オルタナバンクまた無理やった😭第一回で投資できたのって奇跡なん？秒で終わったし😭上限撤廃嫌や😭普通の10万でぐるぐるやろ！

— みーーーーーーーーーー (@msk06ksmt18) December 5, 2024

オルタナバンク超短期、瞬殺すぎて安定の無理ゲーww

— ひかり (@Hikari_Pocket) September 20, 2024

オルタナバンクで投資をやってみた人の中には、応募が集中して希望のファンドに投資できないという不満の声がありました。予定していた資金運用ができず、投資スケジュールが狂ってしまうことも考えられます。

ただ、こういった口コミが多いということは、それだけ魅力的なファンドが多く取り扱われている証拠とも言えます。

償還遅延に関する不安の声あり

遅延中だったオルタナバンクの横浜案件、償還連絡あり😌先日の利回り不動産の遅延もそうだけど、個人的には遅延中も元本が棄損せず利息を払って貰えるなら許容範囲です😅

— フェルドマン (@feldoman0504) April 25, 2024

お疲れさまです(*^-^)ﾉ

本日はFundsの分配金～

と、オルタナバンクさんから遅延案件の償還のお知らせ～

遅延案件も何件も抱えてると忘れてるもんですね～😅#投資　#Funds　#オルタナバンク

— かーと@読書 投資 (@com_as_you_are) April 25, 2024

オルタナバンクで投資をやってみた人の中には、償還遅延の被害を受けている声がありました。「元本が棄損せず利息を払って貰えるなら許容範囲」という人もいますが、遅延のリスクがあることは覚えておきましょう。

表示がわかりにくいという意見もある

みんなの年金抽選外れを予想して笑
オルタナバンクにもポチッとな！
しかしここの応募率表示分かりにくすぎて草

いつもまさおさん@slwatch_netのサイトで、「まだ行けるやん」と気付かせてもらってます。感謝 https://t.co/3gpKkAIMrc

— Shimac (@shimac0604) April 20, 2023

オルタナバンクの200億円突破記念ファンドに投資。しかし似たような名前のファンドが公開されていて、紛らわしい😓手間取った人もいるるのでは？#オルタナバンク

— フェルドマン (@feldoman0504) November 2, 2023

「応募率の表示がわかりにくい」「似たような名前のファンドが公開されていて紛らわしい」という意見もあります。案件だけでなく、サイトの使いやすさを重視する人は注意が必要です。

しかし「怪しい」「やばい」など、オルタナバンクの口座開設を躊躇うようなネガティブな口コミはほとんど見受けられませんでした。

オルタナバンクを利用するメリット

• 高利回りのファンドが多い
• 1万円から気軽に投資できる
• 保証や担保付きファンドあり
• 種類が豊富で分散投資しやすい
• 短期の案件が豊富
• 証券会社の運営で安心感がある
• 口座開設だけでAmazonギフト券がもらえる

高利回りのファンドが多い

オルタナバンクは、他のソーシャルレンディングサービスと比べて高利回りのファンドが多いです。一般的な利回りが4～7%なのに対し、オルタナバンクは4～12%と高めに設定されています。

短期間で大きな収益を狙える可能性がありますが、高利回りのファンドほどリスクも伴うため、慎重な判断が必要です。

1万円から気軽に投資できる

オルタナバンクは1万円から始められるため、まとまった資金がなくても投資ができます。株式投資や投資信託のように数十万円の資金が必要なケースと比べると、初心者にとってのハードルが低いのが特徴です。

さらに、口座開設や管理手数料は無料、スマホだけで手続きが完結するため、手軽に始められるのも魅力です。

保証や担保付きファンドあり

オルタナバンクのファンドには、保証や担保付きのものがあり、元本割れのリスクを抑えながら投資できます。

ただし、すべてのファンドに保証があるわけではありません。詳細は各ファンドのページでしっかり確認しましょう。

種類が豊富で分散投資しやすい

オルタナバンクは、国内外のさまざまな市場や業種のファンドを取り扱っており、特定の分野に依存せずリスクを分散できます。

国内経済が不調でも海外のファンドが好調ならカバーできるため、状況に応じた柔軟な運用が可能です。

短期の案件が豊富

オルタナバンクのファンドは、数ヶ月程度の短期運用が多いです。中長期ファンドの場合、運用中は資金が拘束され、解約もできないため、急な出費があると対応が難しくなります。

一方、短期ファンドなら数ヶ月後には出資金が戻るため、資金の流動性を保ちやすいのがメリットです。

証券会社の運営で安心感がある

オルタナバンクを運営するのはSAMURAI証券株式会社で、第一種・第二種金融商品取引業者および電子募集取扱業務の登録を受けています。

これらの資格を持つ企業は日本にわずか8社しかなく、厳しい基準をクリアした信頼性の高い運営が強みです。安心して投資できる環境を求める方に最適です。

口座開設だけでAmazonギフト券がもらえる

オルタナバンクは、新規で口座を開設するだけで1,000円分のAmazonギフト券がもらえます。面倒なセミナーや担当者と個別面談の必要はありません。

他にも初回投資の金額に応じて現金プレゼントなど、他社で投資するよりもお得になる可能性があります。ぜひ利用してみましょう。

オルタナバンクのデメリットやリスク

• 元本は保証されない
• 保証なしのファンドもある
• 途中解約ができない
• 返済遅延の可能性がある
• 人気ファンドは早期完売する

元本は保証されない

投資全般において元本保証はなく、出資法により元本保証を約束することは禁止されています。そのため、投資した資金が戻らない「元本割れ」のリスクがある点には注意が必要です。

オルタナバンクの貸付型ファンドは、元本償還実績100%を維持していますが、将来も同じ結果になるとは限りません。リスクを理解した上で、慎重に判断することが大切です。

保証なしのファンドもある

オルタナバンクでは、保証や担保付きのファンドも取り扱っています。しかし、すべてのファンドに保証があるわけではないため、投資前にしっかり確認することが大切です。

保証の有無によってリスクの大きさが変わるため、各ファンドの内容をよくチェックし、自分に合ったものを選びましょう。

途中解約ができない

オルタナバンクに限らず、一度運用を開始すると途中解約はできません。急に資金が必要になっても出金できないため、注意が必要です。

オルタナバンクは短期運用のファンドが多いものの、資金を拘束される期間はファンドによって異なります。投資する際は、ライフプランに合わせて慎重に選びましょう。

返済遅延の可能性がある

ソーシャルレンディングでは、融資先企業の資金繰りが悪化すると、元本や利息の返済が遅れることがあります。実際にオルタナバンクでも遅延があり、投資が予定通りにいかない可能性は否定できません。

オルタナバンクはこれまで元本割れは発生していませんが、遅延リスクがあることを理解した上で投資することが大切です。

人気ファンドは早期完売する

人気のファンドは早期に完売します。早いものでは募集開始から1時間足らずで埋まるほどです。完売すると次のファンドが公開されるまで投資ができず、機会を逃してしまう可能性もあります。

希望のファンドに投資するためには、募集情報をこまめにチェックし、募集開始と同時に申し込まなければなりません。

オルタナバンクはどんな人におすすめ？

• 少額から投資を始めたい
• 高利回りの投資を目指している
• 短期運用を希望する
• できる限り手間を減らしたい
• 多様な投資先に分散させたい

少額から投資を始めたい

オルタナバンクでは1万円から投資を始められます。投資初心者や大きな資金を用意するのが難しい方でも参加しやすいです。

高利回りの投資を目指している

オルタナバンクのファンドは、年利4%～12%と比較的高い利回りが期待できます。できる限りリスクを抑えて、高いリターンを求める方におすすめです。

短期運用を希望する

ファンドの運用期間は1ヶ月～3年程度と短期間のものが多く、余剰資金を短期間で運用したい方に向いています。

できる限り手間を減らしたい

オルタナバンクは、投資後の管理や手続きがシンプルで、忙しい方や投資に多くの時間を割けない方にも向いています。

多様な投資先に分散させたい

国内外のさまざまなファンドが提供されており、分散投資を検討している方にもおすすめです。

オルタナバンクで投資を始めるまでの流れ

• STEP1

  口座開設の申込

  まずはオルタナバンク公式サイトから、氏名・住所・メールアドレスなど、口座開設に必要な情報を入力します。5分程度で完了します。

• STEP2

  本人確認書類の提出

  運転免許証など本人確認書類とマイナンバーを提出します。

• STEP3

  本人確認キーの入力

  登録の審査に通ったら本人確認キーを入力します。登録が完了したら、実際に資産運用が開始できます。また、順次メールアドレス宛にAmazonギフト券が届くので忘れずにチェックしましょう。

• STEP4

  実際に投資開始

  気になるファンドを選び実際に投資してみましょう。デポジット口座に必要な額を入金し、オルタナバンク公式サイトの商品一覧から投資したいファンドを選びます。

  商品投資方法に関しては公式サイトでも詳しく案内しています。あらかじめ確認しておくと安心です。

オルタナバンクで取り扱うファンド一例

• 六本木不動産担保ファンド
• ポーランド金融事業者中長期支援ファンド
• 国内外分散中長期運用型

オルタナバンクで実際に募集されたファンドの一例を紹介します。オルタナバンクを利用するかどうかの参考にしてください。

【3ヶ月毎分配】六本木不動産担保ファンド

出典：オルタナバンク公式

東京都港区六本木の不動産を担保とした投資ファンドです。このファンドは、3ヶ月ごとに分配金が支払われ、運用終了時に元本が一括返済されます。

目標利回りは税引前で7%と設定されており、10万円投資した場合の税引き後の収益シミュレーションは7,111円です。

【毎月分配】ポーランド金融事業者中長期支援ファンド

出典：オルタナバンク公式

ポーランドの金融事業者を対象とした貸付型ファンドです。このファンドは、毎月分配金が支払われる仕組みで、運用期間は22ヶ月と設定されています。

目標利回りは税引前で7%と設定されており、10万円投資した場合の税引き後の収益シミュレーションは1万1,103円です。

【3ヶ月毎分配】国内外分散中長期運用型

出典：オルタナバンク公式

国内外の多様な投資対象に分散投資する中長期型のファンドです。このファンドは、3ヶ月ごとに分配金が支払われ、運用期間は約1年半です。

目標利回りは税引前で7%と設定されており、10万円投資した場合の税引き後の収益シミュレーションは8,439円です。

オルタナバンクに関するよくある質問

オルタナバンクは確定申告が必要？

収益が20万円超えたら確定申告しなければならない

オルタナバンクから受け取る分配金は、課税対象となり税金がかかります。分配金は雑所得として扱われ、年間20万円を超えると確定申告が必要です。

申告を行う際には、年間取引報告書が必要となりますが、これはオルタナバンクのマイページからダウンロードできます。申告方法について不安な場合は、所轄の税務署や税理士に相談することをおすすめします。

確定申告しないとペナルティの恐れあり

雑所得が年間20万円を超えた場合、確定申告をしないとペナルティが発生する可能性があります。

申告しなかった場合、本来納めるべき所得税に加え、「無申告加算税」や「延滞税」が課されることになります。面倒でも、必ず確定申告をおこなうようにしましょう。

オルタナバンクの評判・口コミまとめ

オルタナバンクの評判は、良い内容から悪い内容までさまざまです。多くのユーザーが利用しているだけあり、意見も分かれています。しかし「怪しい」「やばい」のような内容は見受けられませんでした。

実際、オルタナバンクを運営しているのは厳しい基準をクリアした証券会社です。サービス開始から元本割れがなく、安心して利用できます。

キャンペーンを利用すれば、新規口座開設でAmazonギフト券がもらえます。投資を考えているならぜひ登録してみましょう。

オルタナバンク以外でおすすめの投資会社

名前	Amazonギフト券	条件	備考
投資のコンシェルジュ	最大60,000円	・個別面談 or WEB面談 ・アンケートへの回答	※1社面談完了ごとに5,000円(最大60,000円)
JPリターンズ	最大50,000円	・個別面談 or WEB面談 ・アンケートへの回答	・個別面談の場合：50,000円 ・WEB面談の場合：20,000円
プロパティエージェント	50,000円	・個別面談 ・アンケート	–
勝つための不動産 投資ドットコム	最大60,000円	・個別面談 or WEB面談	※1社面談完了ごとに10,000円(最大60,000円)
RENOSY(リノシー)	50,000円	・資料請求 ・個別面談 or WEB面談	※現在はPayPayポイントに変更
MIRAP(ミラップ)	30,000円	・資料請求 ・個別面談 or WEB面談 ・アンケートへの回答	–
シノケンハーモニー	10,000円	・資料請求 ・動画視聴および個別面談 ・電話でのアンケート回答	※QUOカードPay
アセットジャパン	30,000円	・個別面談 or WEB面談 ・アンケート	–
ieyasu(イエヤス)	10,000円	・個別面談 or WEB面談 ・アンケート	–
UZSACHI(ユズサチ)	10,000円	・個別面談 or WEB面談	–
未来しこう株式会社	5,000円	・個別面談	–
ランドネット	最大3,000円	・個別面談 or WEB面談	・個別面談の場合：3,000円 ・WEB面談の場合：1,000円

オルタナバンク以外にも、Amazonギフト券がもらえる投資会社があります。特におすすめな3社を紹介するので参考にしてください。

JPリターンズ

出典：JPリターンズ公式

JPリターンズは、J.P.Returns株式会社が運営する不動産会社です。東京の都心部をメインに中古マンションの販売実績が豊富です。

取り扱う区分マンションは、投資家に合わせて3タイプに分かれています。1,000万円以下で販売されている高利回り物件なら、自己資金が10万円からでも運用をスタートできます。

不動産投資の初心者向けのセミナーも積極的に開催しています。動画形式のセミナーや資料請求も対応しているので、忙しい人にも向いています。

プロパティエージェント

出典：プロパティエージェント公式

プロパティエージェントは、東証プライム上場グループ企業が運営する不動産投資会社です。上場企業は資金調達の手段が豊富であり、通常は安定した財務基盤を持っています。長期的な運営が可能で、安定したリターンが期待できることが多いです。

駅徒歩10分以内、人気エリアの優良物件を多数取り扱っており、高い利回りが期待できます。金融機関での金利優遇があり、資金調達コストを最小限に抑えられるのも魅力です。

初回個別面談でギフト券5万円分がもらえるので、まずは気軽に相談してみましょう。

シノケンハーモニー

出典：シノケンハーモニー公式

シノケンハーモニーは、頭金0円から始められる不動産投資会社です。2024年上期首都圏投資マンション供給戸数No.1の実績を誇ります。(※不動産投資経済研究所調べ)

首都圏のデザイナーズマンションをメインに扱っており、需要の高い好立地の物件ばかりです。2023年の平均入居率は98.56％という数値なので、空き家のリスクを減らせます。

なお、シノケンハーモニーで不動産投資のオンライン面談を受けると1万円分のクオカードがもらえるキャンペーンを実施しています。不動産投資を検討している人は、ぜひ利用してみてください。

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