手取り14万円で一人暮らしはきつい？家賃目安や貯金できるのか解説

20代～30代の人が暮らしていく際、手取り14万円は、果たして十分な収入か？

結論から言うと、月に手取り14万円の収入は、一人暮らしでもかなりぎりぎりの生活だ。結婚してパートナーに収入がなかったり、子どもを育てたりする場合は、さらに十分ではない収入と言えるだろう。

転職経験がない方は、業界最大手で選考対策が手厚いマイナビエージェントが良いだろう。無料で始められるので、ぜひ登録してみてほしい。

手取り14万円の月収と年収とは？

手取りとは、額面金額(総支給額)から税金や社会保険料などを抜いたもので、実際に毎月手元に残る金額だ。 社会保険料や税金は、家族構成や住んでいる地域によっても異なる。

手取り14万円を年収に換算すると、ボーナスがある場合は約240万、ボーナスがなければ約209万円だ。

気になるのが、一般的な平均手取り額だろう。そこで、こちらでは20代の平均手取りをご紹介していこうと思う。

年代	平均 手取り額	男性	女性
20代前半	17.5万円	17.7万円	17.3万円
20代後半	20.1万円	20.7万円	19.3万円

参考：令和4年賃金構造基本統計調査｜厚生労働省

上記の数字を見てお分かりいただけるように、同じ20代の中でも年代によって差があることが理解できるはずだ。手取り14万円は、新卒入社間もない20代前半の平均手取り額よりもかなり低い水準であることがわかる。

若手のうちは、手取り14万円でも多少目をつむるべきなのかもしれない。しかし、その後着実に昇給や昇格をしていける環境なのかによって、考え方は大きく変わってくる。

特に年齢を重ねていくごとに、手取り14万円では生活が立ち行かなくなってしまうだろう。結婚や子育てをしていくためには、その手取りでは生活していくことがとても厳しいのが現状だ。

そのため、将来性を見出すことができない場合は、ベースアップを実現できるような仕事に転職していくことを考えていく必要があるだろう。

転職を少しでも視野に入れているなら、マイナビエージェントを使うと良いだろう。数多くの転職サービスがこの世にはあるが、若手求職者から特に高い支持を得ている。また、完全無料で使えるため、使うという選択肢しかないだろう。

手取り額が低い＝年収が低いではない

手取り額が少ない場合であっても、必ずしも年収が低いということではない。なぜなら、ボーナスなどの金額が大きく影響してくるからだ。

そのため転職をする際には、企業の募集要項の賞与の項目をきちんと確認をしておこう。

ボーナスの支給の有無やその金額などは、その年度の業績によって大きく異なってくる。賞与額や支給回数はもちろんのこと、直近のボーナスの支給実績も確認しておくと安心といえるだろう。

手取り14万円の生活シミュレーション

手取り14万円は、20代前半の平均的な収入よりも低いことがわかった。

では、実際の生活を送っていく上で、家賃等の出費額や貯金ができる余裕があるのかなど、気になるポイントを考えてみる。

実家暮らしの場合は、実家に生活費を入れた場合であっても多少余裕のある生活を送ることができるだろう。しかし、問題は一人暮らしをするケースだ。特に家賃を負担しなければならない方の場合は注意が必要だ。

そこで、こちらの章では手取り14万円で家賃を負担していくケースについてみていこうと思う。出費例などの生活シミュレーションを交えながらご紹介していくので、イメージを膨らませてもらいたい。

家賃の目安は42,000円前後

まず、家賃を負担するケースについてお話ししていこう。

家賃の目安は一般的に手取り金額の30%程度といわれている。

その割合以上の家賃を支払う場合は、食費や娯楽費などの出費を削っていく必要があり、貯金や保険などをする金銭的な余裕がなくなってくるため注意が必要だ。

つまり、手取り14万円の方の家賃の目安は、手取りの30%である42,000円前後の物件だ。

都心の物件の場合、42,000円の物件はユニットバス付き、もしくは風呂なしの1Rの間取りがほとんどだろう。

多少都心から離れたエリアの場合は、1Kや1DKの物件も見つけることができるかもしれないが、そのほとんどが築古物件なはずだ。

しかし、管理費込みで42,000円程度の物件を探すのは至難の技といえるだろう。不動産会社の方とうまくコミュニケーションをとっていき、よい物件を見つけていけるように頑張っていただきたい。

一人暮らしの場合の生活シミュレーション

ここからは、手取り14万円の方の出費例や、実際の生活レベルについてみていこうと思う。

管理費込みの家賃負担を42,000円とした場合、使える金額は10万円弱だ。

一人暮らしの月々にかかる出費は、どのような生活スタイルを送るのかによって大きく影響してくる。

そこで今回は貯金をしたい場合とそうでない場合に分け、それぞれの出費額についてシミュレーションをしていこうと思う。

	貯金する場合	貯金しない場合
家賃	42,000円	47,000円
食費	25,000円	35,000円
水道光熱費	10,000円	10,000円
スマホ代	3,000円	6,000円
交通費	5,000円	8,000円
雑費	10,000円	13,000円
交際費	10,000円	20,000円
貯金	35,000円	0円

手取り14万円の場合、節約は必須条件だ。そのため、自炊はもちろん、その他交際費などを削っていく必要がある。

節約のポイントは以下の通りだ。

どれも小さな行動かもしれないが、チリも積もれば大きな金額となってくる。そのため、地道な努力が必要なのだ。

しかし、残念なことに節約にも限度がある。そのため、場合によっては収入を多くするための工夫も必要になってくるだろう。

収入を増やす3つの方法は以下の通りだ。

1. 現職で昇進や昇格を目指す

【メリット】転職する必要がない

【デメリット】転職する必要がない

1. 副業をする

【メリット】隙間時間で行うことができる

【デメリット】ダブルワークのため、体力的に厳しい・勤務先によっては副業NG

1. 資格を取得する

【メリット】職種によってはベースアップが可能

【デメリット】短期間での給与アップは難しい

これらの方法のほとんどが、実際に収入をアップさせるためにかなりの時間を要するものばかりだ。そこで筆者がおすすめしたいのが、転職をすることによるベースアップだ。

• 高待遇な職場への転職
• 転職エージェントを使った転職

両者ともに転職をしていくという目的は同じだが、そのプロセスは大きく異なる。

自分ひとりで転職活動を行う場合、情報収集をはじめ、面接対策など全てひとりで行っていく必要がある。

仕事をしながら転職活動をする方がほとんどかと思うが、忙しい状況でこれらのタスクをこなしていくのは難しいといえるだろう。

筆者が一番おすすめしたい転職の方法は、転職エージェントを活用することだ。確実に収入をあげていくことができる上、キャリアアップもしやすい方法といえるだろう。

転職エージェントを活用するメリットは以下だ。

• 非公開求人の情報を得ることができる
• 自分の市場価値を確認することができる
• キャリアアドバイザーによる手厚いサポートが受けられる

不慣れな転職活動を効率よく進めていくためにも、マイナビエージェントなどの転職エージェントの存在はとても心強いものとなるだろう。

特に、これから転職活動をスタートされる方は、ぜひ転職エージェントに登録することから始めていっていただきたい。

急な出費への備えや将来についての蓄えが必要

手取り14万円の方の場合、毎月決まった金額を貯蓄に回すのはかなりの努力が必要となってくることは先ほどご説明した。

しかし、冠婚葬祭や病気などの急な出費に対する備えもとても重要となってくるため、ある程度の貯蓄は必要不可欠といえるだろう。

特に、20〜30代の方の場合は、結婚式に参列する機会がとても多い世代である。

一回の参列で3〜5万円程度のご祝儀代、そしてそれに加えて洋服代などの出費もかかってくるため、ある程度まとまった金額が必要となるのだ。

それ以外にも、急な病気や怪我で入院などをすることによって、長期間仕事ができないことも考えられる。そのような最悪の事態に陥った時でも、ある程度の蓄えがあることで安心することができるだろう。

また、独身のうちは問題ないかもしれないが、将来家庭を持つことを考えた場合はより一層まとまったお金が必要になってくる。

あまり現実味がないかもしれないが、少しずつでも構わないので将来に向けて貯蓄をはじめていくことは賢明といえるだろう。

毎月の貯蓄が難しい場合は、ボーナス月にまとめて臨時支出費用を貯金しておくのもひとつの手だ。社会人たるもの、不測の事態に備えた蓄えをしてこう。

手取り14万円に近い給与帯の月収・年収目安

手取り14万円に近い給与帯の月収・年収目安を一覧でまとめている。今回は、東京都在住、ボーナスなし、扶養家族なしでシミュレートした金額を掲載した。

それぞれの手取りをタップ(クリック)すると、対応する解説記事に移動できる。ぜひ参考にしてほしい。

	月収	年収
手取り13万円	16.1万円	193万円
手取り14万円	17.4万円	209万円
手取り15万円	18.8万円	225万円
手取り16万円	20.0万円	240万円
手取り17万円	21.4万円	257万円
手取り18万円	22.5万円	271万円
手取り19万円	23.9万円	287万円
手取り20万円	25.3万円	304万円
手取り21万円	26.4万円	317万円
手取り22万円	27.8万円	334万円

※実際の月収・年収は、手当の支給額や扶養家族の人数などによって異なる。あくまで参考程度に留めてほしい。

手取り14万円からキャリアアップしたいと考える方は

将来のことを見据えて、手取り14 万円よりも好条件の仕事に就きたいと考えている方も多いはずだ。そこでこちらの章では、どのようにキャリアアップをしていけばよいかについて考えていこうと思う。

20代の職種別・業界別の収入

若い世代の方の中でも、高収入を得ている方もいるのだ。そこで、20代の方たちの職種別・業界別のトップ5の収入についてみていこうと思う。

【職種別】

1. 士業・コンサル・監査法人などの専門系
2. 企画職・管理職
3. 機械・電気・電子などの技術職
4. 営業職
5. 通信・ITなどの技術系

これらの職種は、年収350〜450万円を稼ぐことができるとされている。

【業界別】

1. 大手商社
2. 大手メーカー
3. 通信・IT
4. 銀行などの金融機関
5. 不動産・建設

業界別にみた年収のトップ5は上記の通りだ。どの業界も350万円以上の年収を見込むことができるとされている。

20代全体の中で年収500万円以上が占める割合は、上位10%とされている。20代の平均年収である345万円と比較してもその差は歴然だ。スキルや能力、資格によってはこのような高収入を得ていくことができるのだ。

しかし、いきなり上位10%の水準まであげていくことは正直難しい。そこで手取り14万円から年収を確実にあげていくには、スモールステップを踏んでいく必要がある。

まず目標としてほしいのは、20代の40%近くの割合を占める年収300〜400万円だ。年収でいうと100万円前後アップすることになるため、生活水準もかなり上がっていくだろう。

年収300〜400万円を目指すために気をつけたいポイントとは？

20代の転職で考えた場合、年収が350〜450万円であればその転職は成功したといえるだろう。なぜなら、その後のキャリアアップやジョブチェンジもしやすい環境だといえるからだ。

では、具体的にどのようなポイントに注意して転職活動を進めていけばよいのだろうか？

以下の3つのポイントについて詳しくみていこうと思う。

• 規模の大きな企業への転職
• 年収水準が平均よりも高い企業や業界への転職
• ご自分のキャリアを活かせる同職種への転職

規模の大きな企業への転職

より確実に年収をアップさせるためには、今在籍している企業よりも大手の企業への転職をすることが重要なポイントとなってくる。

大企業の場合、しっかりとした給与体制はもちろんのこと、福利厚生や教育体制も整っているところがほとんどだ。働きやすい環境でキャリアアップしていくためにも、大企業への転職はおすすめだ。

また残業代がきちんと支給されるかどうかもチェックしておきたいポイントだ。「みなし残業」という文言が募集要項に書かれていた場合は要注意だ。

みなし残業が認められていた場合、いくら残業をしても同額の残業代しか支払われないということになる。

労務管理をしっかりと行っている企業の場合、みなし残業はしないはずなので、募集要項をはじめ面接の際などにも、残業代についてきちんと確認をしておこう。

また、大企業になればなるほど歳を重ねるごとに転職が難しくなっていく傾向にある。そのため、なるべく20代のうちに転身しておくことが大切だ。

転職時にはマイナビエージェントなどの転職エージェントを利用しよう。条件面などの企業に聞きにくいことを確認してもらえたり、交渉を行ってくれる。

年収水準が平均よりも高い企業や業界への転職

先ほどご紹介した若手の人材でも高収入を目指すことのできる業界や職種への転職は、収入アップをしていくために有効は手段だろう。

業界によっては、年収水準の低い場合がある。そのような業界に転職をした場合、いくらスキルや経験があったとしても、一定の収入までいくとその先昇給が難しいケースは多くあるので注意が必要だ。

年収の水準が高い業界を調べるのにも転職エージェントは役に立つ。マイナビエージェントやハタラクティブなどを利用して、情報収集してみよう。

ご自分のキャリアを活かせる同職種への転職

未経験の職種や業界への転職によってキャリアアップするケースももちろんあるが、着実にベースアップしていくためにはそれまでの同じジャンルの職種での転職をおすすめする。

それまでの経験やスキルを存分に活かしていくことができるため、転職先でも即戦力として活躍していくことができるだろう。

また実力主義の企業へ転職した場合、社歴や経歴が浅くてもその人材のスキルや能力に応じた給与やインセンティブがもらえる可能性がとても高い。

転職する際は、ご自分の能力を存分に生かすことのできる企業を選んでいこう。

また、年収を増やすことを考えているならば、マイナビエージェントにはまず真っ先に登録をしておこう。利用期限が無いので希望の条件に合った求人を納得いくまで探すことができる。

また、マイナビエージェントでは書類添削や面接対策だけでなく、非公開求人の紹介もやってくれる。完全無料で利用できるのでぜひ活用しよう。

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結論：手取り14万円の人は転職で確実にキャリアアップしていこう

今回は、手取り14万円の生活水準を中心に解説してきた。20代前半の方の場合は地域や業界によっては考えられる収入だが、それ以上の年代の場合はよりよい条件の企業への転職は必須といえるだろう。

しかし、転職することで年収などの条件が悪くなってしまうケースをよく耳にする。そのため、転職する際には、以下の点に注意して職選びをしていってほしい。

• ご自分が希望するキャリアパスについてきちんと考えること
• ボーナスを含めた給与体系や昇給の有無
• 福利厚生

転職をすることでキャリアダウンしてしまうことが決してないよう、これまでご説明してきたポイントに留意して転職活動を進めていってほしいと思う。まずは「マイナビエージェント」に登録するところから始めるのがおすすめだ。

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