手取り20万円の額面と年収|どんな生活レベル?一人暮らしはきつい?

手取り20万円の年収・額面は?

※マイナビ、リクルートなど各社のプロモーションを含みます。
※この記事は有料職業紹介(許可番号:13-ユ-314522)の厚生労働大臣許可を受けている株式会社コレックが制作しています。

「手取り20万円の額面や年収は?」

「手取り20万円で一人暮らしはきつい?」

手取り20万円は額面給与だと約25万円で、日本の平均月収31.2万円(参考:厚生労働省)と比べると少ないです。手取り20万円の人の中には、どのくらいの家賃がいいのか、一人暮らしできるのか、気になる人もいるでしょう。

そこでこの記事では、手取り20万円の額面や年収、どんな生活レベルなのかを掲載しています。手取りを上げる方法や、手取り20万円以上を目指せる仕事なども紹介しているので参考にしてください。

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目次

手取り20万円の額面と年収

手取り20万円の額面月収や年収

手取り20万円は額面で25.4万円が必要

手取り20万円を実現するには、総支給額(額面)で25.4万円が必要です。総支給額から所得税や住民税、社会保険料を引いた額が手取り額になります。

扶養家族の有無で税率が変わりますが、手取り額は総支給額のおよそ8割と覚えておくと簡単です

額面(月収)と月給の違い

月給は基本給+固定手当

総支給額(額面)の内訳
・基本給
・固定手当(交通費、住宅手当、職務手当 等)

月給は、基本給に固定手当を足したものです。固定手当は対象の社員全員に、会社が一律の金額で支給する手当を指します。住宅手当や職務手当、役職手当などが一般的です。

固定手当は会社が決定しているため、みなし残業が給与に含まれている場合は、残業手当が固定手当に含まれる可能性もあります。

額面(月収)は月給+変動手当

額面(月収)は、月給と変動手当を足したものです。変動手当とは、社員それぞれで支給される金額が違う手当のことを指します。

時間外手当や通勤手当、夜勤手当などの、業務量によって変動する手当が月収には含まれます。

【ボーナスあり】手取り20万の年収は350~413万

手取り20万は月収で約25万になり、1ヶ月分の月収25万×年2回のボーナスがある場合は、年収は約350万円になります。

ただし、ボーナス額によって年収は異なり、仮に公務員を目安にボーナスを年4.5ヶ月分で考えると、年収は約413万円です。

求人の年収がボーナス込みで記載されていた場合は、月収額面から計算をすれば、1ヶ月あたりの手取りが分かります。

【ボーナスなし】手取り20万の年収は約304万

手取り20万円の年収は、ボーナスなしだと約304万円です。手取り20万円の額面月収は25.3万円のため、単純に12倍した約304万円が年収となります。

手取り20万円は日本の平均月収と比べると低い

平均月収 31.2万円
男性平均 34.2万円
女性平均 25.9万円

参考:令和4年賃金構造基本統計調査の概況|厚生労働省

手取り20万円は月収だと約25万円で、日本の平均月収31.2万円と比べると低いです。ただし、年齢で見ると30歳以前なら平均的な月収なので、20代で手取りが20万円ならほぼ平均の収入と言えます。

手取りが20万円以上の収入を目指すなら、転職がおすすめです。現状で手取りが20万以下なら、現職で収入アップを目指すより、基本給の高い会社へ転職したほうが収入アップが期待できます。

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手取り20万円の家賃目安

手取り20万円の家賃目安

手取り20万円の家賃目安は6.6万円

手取り20万円の家賃目安は6.6万円です。手取りの33%がおおよその家賃目安と覚えておきましょう。

また、家賃相場を年収ベースで考えるなら25%が目安です。例えばボーナスなしの場合、年収300万円の25%は75万円なので、12ヶ月で割った約6万円が適正な家賃目安になります

あくまで目安なので、生活状況によって適正な家賃は変わります。家賃は引越しをしない限り変えられない固定費なので、できるだけ抑えられるように物件を選ぶ事をおすすめします。

地域別の家賃相場

エリア 一人暮らし
(1K/1DK)
2人暮らし
(1LDK/2K/2DK)
3・4人家族
(2LDK/3K/3DK)
東京23区 7~9万円 9~12万円 10~15万円
東京23区外 5~7万円 7~10万円 8~12万円
首都圏
(神奈川・埼玉・千葉)
5~7万円 6~9万円 7~10万円
主要都市
(大阪・名古屋・福岡)
4~6万円 6~8万円 7~10万円

参考:全国の家賃相場|SUUMO

家賃6.6万円で暮らす場合、東京23区内でも一人暮らし向けの物件が借りられます。ただし、広めの物件やこだわりの条件があるなら、東京23区外の方が条件に見合った物件を探しやすいでしょう。

2人以上なら、安めの物件を探せば東京23区内でも住めるでしょう。ただし、築年数が古い、駅から距離があるなど、条件面で妥協が必要です。

手取り20万円の生活レベル

手取り20万円の生活レベル

【独身】一人暮らしはきつい?

出費 金額 備考
家賃 66,000円
水道光熱費 10,000円
食費 45,000円 1日1,500円計算
携帯代含む通信費 5,000円 格安SIM利用
趣味含む娯楽費 30,000円
雑費 6,000円
貯金 38,000円

手取り20万での一人暮らしは、きついわけではありません。自由に使えるお金はそこまで多いわけではないですが、趣味に3万円を使っても3.8万円の貯金ができる計算です。

貯金に関しては、基本的に月々一定額を貯金するように心がけましょう。結婚式や引越しなど、大きな出費に備えられるようにしておくと安心です。

【女性】手取り20万円でも苦労せず生活可能

出費 金額 金額・備考
家賃 66,000円
水道光熱費 10,000円
食費 35,000円 1日約1,200円計算
携帯代含む通信費 5,000円 格安SIM利用
交通費 5,000円
趣味娯楽費 30,000円
雑費 5,000円
美容・被服費 16,000円
貯金 28,000円

女性の一人暮らしでも、手取り20万円で十分生活できます。男性よりも貯金額は少ないですが、一人暮らしとしては問題のない金額です。

女性の場合、食費が低く抑えられますが、美容費や被服費等が男性よりもかかります。美容費を抑える月を作って、貯金に充てる額を増やしましょう。

また、女性の一人暮らしなら借りる部屋のセキュリティも重要です。2階以上・モニター付きインターホン・オートロック付きなど、条件次第では家賃がややかさむ点に注意が必要です。

【既婚】2人暮らしはあまり余裕がない

出費 金額 金額・備考
家賃 66,000円 郊外等で探す
水道光熱費 14,000円
食費 64,000円 1日約2,100円計算
携帯代含む通信費 6,000円 格安SIM利用
交通費 5,000円
趣味娯楽費 10,000円
雑費 10,000円
貯金 25,000円

手取り20万円でも、2人暮らしは可能ですが、結構な節約が必要で余裕はほとんどありません。都心の場合は、家賃6万円代で2人向けの物件を探すのは難しいため、郊外で住まいを探すべきです。

また食費をはじめ、その他の出費も単純計算で2倍になってきてしまいます。かなり節約をすれば貯金ができますが、節約を頑張るよりも、共働きをして収入を上げるのが賢明です。

例えば、扶養内で月8万円をパートで稼いでもらえば、貯金に回す額を増やしたり、趣味や娯楽に使う分を増やすことができるので、生活に余裕が生まれます。

【既婚】子供がいるなら共働き必須の生活レベル

出費 金額 金額・備考
家賃 70,000円
水道光熱費 18,000円
食費 75,000円 1日2,500円計算
携帯代含む通信費 7,000円 格安SIM利用
交通費 5,000円
養育費 10,000円
雑費 10,000円
貯金 5,000円

手取り20万円の場合、お子さんがいるご家庭ではかなり生活が苦しく、共働きは必須です。趣味娯楽費を除いても貯金はほとんどできず、余程家賃の安い地域でなければ、家族生活は現実的ではありません

共働きをするのが現実的ですが、基本給が高い会社や、家賃補助や家族手当などの福利厚生が整っている会社への転職もおすすめです。

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手取り20万円に近い給与帯の月収・年収目安

手取り20万円に近い給与帯の月収・年収目安を一覧でまとめました。東京都在住、ボーナスなし、扶養家族なしでシミュレーションしてあります。

それぞれの手取りをタップ(クリック)すると、対応する解説記事に移動できます。

月収 年収
手取り16万円 20.0万円 240万円
手取り17万円 21.4万円 257万円
手取り18万円 22.5万円 271万円
手取り19万円 23.9万円 287万円
手取り20万円 25.3万円 304万円
手取り21万円 26.4万円 317万円
手取り22万円 27.8万円 334万円
手取り23万円 29.2万円 348万円
手取り24万円 30.3万円 364万円
手取り25万円 31.7万円 381万円
手取り26万円 33.2万円 398万円

※実際の月収・年収は、手当の支給額や扶養家族の人数などによって異なります。あくまで参考程度に留めてください。

手取り20万円の気になるQ&A

手取り20万円の気になるQ&A

手取り20万円で貯金はどれくらいできる?

パターン 貯金目安額
一人暮らし 38,000円
2人暮らし 25,000円
既婚・子供あり 5,000円

手取り20万円で貯金ができるかを、生活パターン毎にまとめました。一人暮らしなら貯金は十分可能ですが、2人暮らし以上ならかなり節約をしないと貯金は厳しいです。

2人暮らしならかなり節約をすれば貯金できますが、子供がいる場合は貯金をするより生活の維持が問題になります。

手取り20万円で2人以上の生活なら、共働きをするか転職をするなどで収入を増やすことを考えるべきです。

手取り20万円で結婚できる?

手取り20万円で結婚は可能です。そもそも結婚自体は年収に関わらずすることはできますが、結婚生活では節約が必要になります

家計の管理意識についても2人で共有しておき、無駄な出費をしないように心がけましょう。それでも自由に使えるお金は少ないので、できるなら共働きをおすすめします。

手取り20万円で出産・子育ては可能?

出産・子育てのポイント

  • 一時的に40万円~100万円は費用がかかる
  • 補助金を利用することが大事
  • 勤め先があった場合、育休金は必ず申請

手取り20万円で出産・子育ては可能ですが節約は必須です。養育費や保険代がかかるようになってくるので、2人暮らし同様に家賃や食費を抑え、節約をする必要があります。

また、妊娠から出産にかけて正常分娩の場合でも40万円ほどは一時的に費用がかかります。補助金を活用し経済的支援を受けることが重要なポイントです。

出産育児一時金は、病院などで案内され子供一人につき一律で42万円もらえます。他にも、ちゃんとした会社に妻が努めていた場合、育児休業給付金として月給の約50%~66%を1年間受け取ることもできます。

項目 参考にすべき国の施策
出産一時金 厚生労働省
出産一時金の支給額・支払方法
出産育児一時金 全国保険協会
子供が生まれたときの出産育児一時金
育児休業給付金 厚生労働省
育児休業給付に関するQA
経済支援条件表 厚生労働省
産前産後休業中、育児休業中の経済

手取り20万におすすめの節税対策

ふるさと納税を活用する

節税対策として「ふるさと納税」がおすすめです。ふるさと納税とはお好きな自治体に寄付をすることで、所得税の還付や返礼品がもらえる制度です。

実質自己負担額2,000円を差し引いた納税額が控除されます。また、ふるさと納税の上限額は年収によって定められており、家族構成によっても変わってきます。詳しくは各ポータルサイトで確認してください。

また、ふるさと納税のポータルサイトは、扱う返礼品が違ったり、ポイントが貯められるサービスがあります。ポータルサイトを比較してから利用するのがおすすめです。

iDeCoや新NISAで資産運用をする

iDeCoや新NISAなどの非課税の投資制度を利用することで、資産形成をしながら節税対策が可能です。

iDeCo(個人型確定拠出年金)は、自分で年金資産をつくる制度です。原則60歳まで引き出せないという縛りはありますが、運用益には税金がかかりません。また、iDeCoへの掛け金が所得控除になるため、毎年の税金も減らせます。

新NISAは、年間最大360万円までの投資による運用益に税金がかからなくなる制度です。投資信託や株に投資することで、資産形成を図れます。

手取り20万がきつい場合の節約術

手取り20万円で生活をしていると、趣味にはあまり費用をかけられません。お金に余裕がない人は、以下のような方法でライフスタイルを改善するのがおすすめです。

出費の管理を行う【家計簿アプリを活用】

節約を始めるなら、まずは出費を管理することから始めましょう。無駄な出費を把握すれば、節約の見通しが立てやすくなります。「マネーフォワード ME」のような家計簿アプリを活用するのがおすすめです。

出費に意識を向けることで、必要のない日用品の購入や外食など、普段気にしていなかった無駄遣いを減らせます。また、通信費や保険料、サブスクなどの固定費で必要以上の支払いがある項目にも気づきやすいです。

キャッシュレス決済でポイントを貯める

キャッシュレス決済を使うことで、支払金額の0.5~1%がポイントとして還元されます。貯まったポイントは、1円分として他の買い物に利用できるため、現金で支払うよりも断然お得です。

また、電子マネー決済はクレジットカードと紐づけることで、1回の支払いで得られるポイントを多くできます。電子マネーの決済時だけでなく、クレジットカードからチャージするタイミングでもポイント還元されるためです。

中でもおすすめなのは、楽天ペイやd払いです。楽天ペイは還元率が1%と高く、カードとの併用で最大1.5%分のポイントが付与されます。d払いはクレカやポイントカードの併用で、最大3.5%分のポイント還元があります。

クーポンアプリを使い倒す

クーポンアプリを使うことで、買い物や食事などの際に割引や特典サービスが受けられます。1回あたりの割引率や値引き額は少ないですが、毎日利用すれば大きな節約につながります。

クーポンアプリは、ダウンロードするだけですぐに利用できる手軽さが魅力です。また、ポイント機能があるクーポンアプリを使えば、よりお得に買い物を楽しめます。

節約したい人は、無料でダウンロードできるクーポンアプリがおすすめです。有料のクーポンアプリの場合は、お店の利用頻度や割引率を加味して利用すべきかを検討しましょう。

食費を節約するために自炊

外食の多い人は、自炊をすることで食費を節約できます。「イエプラコラム」の調査によると、自炊中心の人の1ヶ月の食費は3万円でした。外食中心の人の食費は5.5万円です。自炊で2.5万円の節約が期待できます。

自炊で節約する際には、毎月の食費をあらかじめ決めておくことが重要です。予算を決めておくことで、不必要な食材の購入を避けられます。節約のための自炊なのに、贅沢をしてしまっては意味がありません。

また、スーパーのセールを上手く使うのもおすすめです。セール日に食材をまとめて購入して冷凍しておけば、いっそう食費を抑えられます。

格安SIMなどで通信費を安くする

大手キャリアのスマホを契約している場合、格安SIMに乗り換えることで毎月4,000円以上の節約が見込めます。

総務省の実施した家計調査によると、単身世帯の通信費の平均は6,610円、総世帯では10,133円です。格安SIMの平均月額は約2,000円と言われており、通信費の大幅な削減が期待できます。

ガス代・電気代はセット割などを検討

ガス会社の提供している新電力を利用することで、ガス代・電気代のセット割を受けられる場合があります。例えば、東京ガスは、同社の提供している「東京ガスのでんき」とあわせて使えば、0.5%の割引を受けられます。

ガス代・電気代は、様々な事業者で取り扱えるよう自由化が進んでおり、従来のプランを見直すことで固定費の削減が可能です。

総務省の家計調査によると、単身世帯のガス代・電気代の平均は10,085円、総世帯では14,749円です。毎月の支払額が平均よりも多いのであれば、一度料金プランを見直してみましょう。

保険は見直すだけで割安にできる

保険に加入している場合、プランを見直すだけで固定費の削減が期待できます。保障プランは年々新しくなっており、従来のサービスよりも保険料の支払額を安く抑えられるケースが多いです。

固定費の削減では、必要性が低い保険を解約することも1つの方法です。例えば、独身の場合、死亡保険に加入する優先度は低いです。また、若いうちは長期入院のリスクが低いため、医療保険に加入するメリットは少ないと言えます。

プランによっては、契約の自動更新で、気付かないうちに保険料が上がっていることも考えられます。保険に加入して何年も経過しているなら、プランの種類や保障内容を見直す機会を設けましょう。

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手取りを上げる方法

収入のあげ方

  1. 昇進昇格で昇給する
  2. 副業を行う
  3. 起業・フリーランスとして働く
  4. 投資する
  5. 転職する

1.昇進昇格で給与を上げる

手取り20万円以上を目指すなら、昇進・昇格を狙うのが1番現実的です。社内を確認して、手取り20万円を目指せる環境なら、仕事で実績を出して昇進・昇格の努力をしましょう。

給与について曖昧なことが多い日本で、昇給を目指すなら、上司と目標の共有を行い、手取り20万円を達成できる給与の約束をすべきです。

資格やスキルを習得する

資格や語学などのスキル習得も手取りを増やす方法です。会社で資格手当があれば、手取りアップにつながりますし、昇進・昇給に有利に働くこともあるでしょう。

また、資格などは現職だけでなく、副業や転職にも活かせます。英語や中国語などの語学は汎用的に使えますし、簿記などの資格も社会人として身に付けておいて損はありませんし、転職の幅を広げたり、年収交渉でも役立ちます。

2.副業を行う

副業も手取りを増やせる手段です。クラウドワークスやランサーズなど仕事を得る手段も増えており、ネット社会の現在はECサイトに個人で出品も用意にでき、ブログなどで稼いでる方もいます。

ただし、時間を削って稼ぐ仕事だと体力的な負担も増え、本質的な収入アップにもなりません。

自身の価値を上げるには、現在の仕事につながる仕事や、フリーランス、起業・転職につながる副業を選んで真面目に取り組む必要があります。

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3.起業する・フリーランスとして働く

起業やフリーランスとして働く方法も、手取りを増やすために考えられます。成功すれば大幅な収入アップも望めますが、その分リスクも大きいです。

特に起業の場合、時間・体力的な制約もあり、現職を続けながらというのは非常に困難です。

エンジニア経験があるならフリーランスエンジニアがおすすめです。求人案件が非常に多いレバテックフリーランスや週2案件が豊富で副業おすすめのITプロパートナーズなどが登録無料で使えます。

4.投資する

投資で収入を増やす方法もあります。2024年からは、利益に対して税金が掛からなくなる新NISAが始まっており、初心者でも投資を始めやすい環境になりました。

元金が減るリスクがあり、大幅に収入が増えるものでもありませんが、年収350~400万円程度が目標ならおすすめの手段です。

5.転職する

転職は手早く、堅実に手取りを増やす方法です。同じ仕事でも、企業規模や業界が異なるだけで、大きく給与体系が異なります。

現職で昇給の見込みがあるなら別ですが、見込みがなければ給料が高い企業への転職は、最も現実的な選択肢です。転職を成功させるためには、在職中に転職活動を行い、転職エージェントを活用しましょう

まずはマイナビエージェントがおすすめです。自分に合った転職先を探すサポートをしてくれるので、在職中でも効率的に転職活動が行なえます。

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手取り20万円以上を目指すのにおすすめの仕事

手取り20万円以上を目指すのにおすすめの仕事

営業職

営業職は、実績によって収入を上げられる仕事です。特に、金融や不動産などの営業はインセンティブが大きく、固定給+インセンティブの営業職は、成績次第で高収入が狙えます。

インセンティブは会社によって違うので、会社に入る前にしっかりと確認しておきましょう

会社の制度などを調べる際には、転職エージェントを活用するのがおすすめです。マイナビエージェントなどの転職エージェントは、企業の内情に詳しいので、求人情報からではわからない部分も聞くことができます。

ITエンジニア

手取り20万以上を目指すなら、ITエンジニアもおすすめです。IT系の職種は、スキル次第で高収入が狙え、努力すれば若いうちに年収1,000万円以上の実現できます

また、収入は少なくなるでしょうが、未経験でも挑戦しやすいのも特徴です。スキルや経験が重視されるので、学歴で評価されることもありません。

業界未経験で、働きながらエンジニアスキルを身につけたいという人はワークポートを使って求人を探すと良いでしょう。IT・Web業界特化の転職サイトですが、未経験歓迎の求人が多いため、転職のハードルが低いです。

▶入ってはいけないIT企業の特徴とは?

コンサルタント

コンサルタントなら、若手でも手取り20万を狙えます。コンサルタントは結果を求められ、プレッシャーや労力が大きい仕事ですが、その分高収入が得られます。

ただし、コンサルティング業界は選考方法が独特で、未経験の場合は転職エージェントの利用が必須です。異業種からコンサルに挑戦するなら、丁寧なサポートで定評のあるアクシスコンサルティングをおすすめします。

アクシスコンサルティングは、コンサル専門のエージェントです。業界の知識も豊富なため、他のエージェントよりも詳細な支援を受けられます。

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手取り20万円からの転職で手取り・年収を上げるコツ

転職で年収を上げるコツ

自分の市場価値を把握する

手取りを上げる転職をするには、まずは自分の市場価値を把握することが重要です。市場価値が分かれば、効率的に求人探しができますし、的確な年収交渉ができます

市場価値については、dodaの年収診断ツールが便利です。自分が転職市場でどれほど評価されるのかを把握して、効率的に転職活動を進めましょう。

ちなみに、年収が最も上がりやすいのは、入社時だという話もあります。それほど、入社時の年収交渉は重要なため、是非とも自身の市場価値を把握して、転職活動を上手く進めてください。

経験を活かした転職するのがおすすめ

転職で手取りを上げるなら、今までの経験を活かすのが重要です。同業種への転職なら、経験者として採用されるので転職の可能性が高く、実績や経験をアピールできれば今よりも条件のよい企業への転職が可能です。

そのためにも、転職活動には転職エージェントを利用しましょう。転職エージェントは、自信の強みや担当した業務内容や実績などの棚卸しのサポートをしてくれます。

企業目線からのアドバイスも期待できるので、転職成功率も上がります。複数登録して、自分に合ったの転職エージェントを利用してください。

未経験職種への転職する場合

未経験職種への転職の場合は、手取りが下がる可能性が高いです。一般的に未経験採用では年収が下がるケースが多く、未経験に挑戦するなら収入が下がるのを覚悟すべきです

どうしても未経験転職を希望する場合、平均年収が高い業種を選んだり、成果や評価次第で給与が上がる会社を選ぶなど、長い目線で収入が上がるかを考えましょう。

転職してすぐに収入が上がるわけではないので、すぐに手取りを上げたいなら、経験を活かした転職をするべきです。

目先の年収だけに惑わされない

手取りアップの転職では、目先の年収に惑わされず、労働条件や勤務環境も確認すべきです。金額だけで決めると、最悪ブラック企業に入社してしまい、手取りは上がっても割に合わない労働で心身を壊してしまう可能性があります。

求人探しは自身の成長なども考えて、中長期的に手取りを増やせる仕事を探すのも重要です。仮に転職で一時的に年収が下がっても、数ヶ月で大きく昇給したりや、需要の高い経験を得て高年収企業に転職したりも考えられます。

一次的な手取りダウンは、節約や副業でもカバーできます。もちろん転職で手取りが増えるのが1番ですが、生涯年収を考えたキャリア戦略も頭に入れておきましょう。

転職エージェントを活用する

転職で年収を上げたい人は、転職エージェントを活用しましょう。転職エージェントとは、転職活動をサポートしてくれるサービスのことを指し、履歴書の添削や面接の対策、転職先の企業と年収交渉までも取り組んでくれます。

少しでも年収を上げたいと考えている人は、転職エージェントを利用すべきです。転職エージェントに迷ったら、大手転職エージェントの「マイナビエージェント」がおすすめです。書類添削や面接対策だけでなく、非公開求人の紹介もやってくれます。

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まとめ

手取り20万円は、一人暮らしなら問題なく生活できる収入です。しかし、結婚や子育てを考えると、共働きが必須の収入です。将来的な昇給が見込めないなら、早めに転職活動を始めましょう。

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