「月給14万円の手取りはいくら?」
「月給14万円で一人暮らしはきついのか知りたい」
月給14万円は、パートの平均給与である約10万円よりも、4万円多い給料です。しかし、所得税や社会保険料がいくらなのか、一人暮らしは可能か気になりますよね。
この記事では、月給14万円の手取りについて解説しています。年収や家賃目安はもちろん、ボーナス額や、収入アップにおすすめの方法も記載しているので、参考にしてください。
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目次
月給14万円の手取りは約11.4万円
月給14万円の手取りは、約11.4万円です。差分の2.6万円は、健康保険・厚生年金などの社会保険料や、所得税・住民税などの税金で控除されます。
手取り額は、扶養家族の人数や年齢によって変動します。年収103万円以下の配偶者を扶養に入れている場合は、手取りが4,000円程増えて約11.8万円になります。
月給14万円の手取りシミュレーション
項目 | 年収 | 月収 |
---|---|---|
額面収入 | ||
所得税 | ||
住民税 | ||
健康保険 | ||
厚生年金 | ||
雇用保険 | ||
介護保険 | ||
手取り |
参考:国税庁、日本年金機構、全国健康保険協会、厚生労働省※都道府県・年齢・年収を設定して手取り額を計算できます
月給14万円の場合、約2.6万円が控除され、手取りは約11.4万円になります。手取り額は、総支給額(額面)‐控除額で計算できます。
総支給額とは基本給に各種手当を足したもの、控除額は主に住民税と所得税、社会保険料を指します。
総支給額の内訳
総支給額の内訳 |
---|
・基本給 ・残業代 ・各種手当(交通費、住宅手当、育児手当 等) |
総支給額とは、基本給に加え、残業代や各種手当を合計したものです。手当には、交通費・住宅手当・育児手当・資格手当などが挙げられ、会社が提示する所定条件を満たすと手当を受けられます。
例えば、住宅手当が適用されるエリアに引っ越すなど、手当を活用すると手取りアップに繋がります。ただし、引越しにも敷金礼金や、仲介手数料などの初期費用が数十万円かかるため、よく考える必要はあるでしょう。
控除額の内訳
控除額の内訳 |
---|
・健康保険、厚生年金、雇用保険、介護保険 ・所得税、住民税 |
控除額の内訳は、健康保険や厚生年金などにかかるお金と、所得税・住民税です。扶養家族がいると、所得税や住民税に対しての控除があるため、手取りは独身に比べ数千円増加します。
- ▼控除対象の金額や詳細(タップで開閉)
-
控除対象 詳細 健康保険 【標準報酬月額の9.98%を会社と折半】
14.2万×9.98%÷2=約7,100円
・自治体や組合によって変動あり
・加入により医療費の負担額が3割になる
※標準報酬月額の等級を元に計算
※東京都の保険料率を掲載厚生年金 【標準報酬月額の18.3%を会社と折半】
14.2万※×18.3%÷2=12,993円
・国民年金に上乗せされてもらえる年金
※標準報酬月額の等級を元に計算雇用保険 【額面の0.6%】
14万×0.6%=840円
・農林水産、清酒製造、建設業は0.7%
・失業時に給付を受けるための保険介護保険 1,136円/月ほど
・40歳以上の医療保険加入者が支払う
・介護が必要になった際に一時金が給付所得税 1,600円/月ほど
・所得に応じてかかる税金
▶所得税の税率|国税庁住民税 4,000円/月ほど
・地域によって税率が多少異なる
・前年の収入に対してかかる
- ▼所得税の計算方法(タップで開閉)
-
所得税の計算式 所得税 = 課税される所得金額 × 所得税率 – 控除額
課税される所得金額 = 合計所得 – 所得控除
月給14万円(年収168万円)の場合、基本的に所得税率は5%、控除額は0円。所得税は、課税所得に税率を掛け、控除額を引いたあとの金額のことです。所得控除には様々ありますが、納税者の個人的事情に応じて、所得税負担を調整する制度と認識しておきましょう。
所得控除の大部分を占めるのが、給与所得控除・基礎控除・社会保険料控除です。月給14万円(年収168万円)の場合、給与所得控除が57.2万円、基礎控除が48万円、社会保険料控除が約25万円です。
つまり、課税される所得金額は、168万-(57.2万+48万+25万)=37.8万円となります。よって、上記表から所得税は年間で37.8万円×5%=約19,000円となり、1ヶ月だと19,000円÷12ヶ月=約1,600円です。
- ▼住民税の計算方法(タップで開閉)
-
住民税の計算式 住民税 = 均等割 + 所得割
均等割は一律で課される税(地域で異なる)
所得割 = 課税される所得金額 × 住民税率 – 控除額
住民税率はおよそ10%(地域で異なる)住民税は、均等割+所得割で算出できます。所得割は、課税所得に住民税率を掛けて、各種控除を引いた後の金額です。所得税と同じ計算で出せますが、基礎控除が43万なので、課税所得は42.8万円です。
住民税率は地域で多少異なりますが、およそ10%なので、所得割は42.8万円×10%=42,800円になります。所得割に対する控除は、ふるさと納税や住宅ローンなどがあれば適用されますが、ここでは無視します。
均等割も地域で異なりますが、仮に年間5,000円として計算します。上記表から、住民税は年間で5,000円+42,800円=4.78万円となり、1ヶ月だと4.78万円÷12ヶ月=約4,000円です。
月給14万円はボーナスなしだと年収168万円
月給14万円は、年収に直すと、ボーナスなしで168万円になります。ボーナスを含む場合、年収は196万円です。2ヶ月分の給与をボーナスとして計算しました。
月給は固定給や住宅手当など、業績や残業時間によらず、毎月必ず貰える給与のことです。ちなみに月収は、残業代やボーナスを含む毎月の平均給与です。
月収14万円よりも、月給14万円の方が、ボーナスや残業代の分多く貰っていると考えてください。
手取り年収は136.5万円
月給14万円の手取り年収は、約136.5万円で、額面年収の約80%です。一般的に、額面の約80%が手取りと言われています。ざっくり求めたい場合は、額面に0.8を掛けると分かります。
月給14万円の時給は約875円
月給 | 140,000円 |
---|---|
日給 | 7,000円 |
時給 | 875円 |
月給14万円の時給は、875円です。ひと月の勤務日数を20日、1日の勤務時間を8時間として計算しました。厚労省によると、時給875円は、富山県や長野県の最低賃金より2円低い額です。
月給14万円の家賃目安は3.8万円
月給14万円の家賃目安は3.8万円です。一般的に、家賃は手取りの3分の1が目安と言われています。月給14万円は、手取り約11.4万円なので、家賃目安は約3.8万円です。
家賃が3.8万円の場合、都区部での物件探しはかなり厳しいです。新宿区などは、1Rでも家賃は6万円に上ります。23区外や神奈川・千葉・埼玉でも、見つかる物件は、1Rのアパートがほとんどでしょう。
- ▼地域別の家賃相場(タップで開閉)
-
エリア 一人暮らし
(1R)一人暮らし
(1K/1DK)二人暮らし
(1LDK/2K/2DK)三人・四人家族
(2LDK/3K/3DK)東京23区 5~7万円 7~9万円 9~12万円 10~15万円 東京23区外 3.5~6万円 5~7万円 7~10万円 8~12万円 首都圏
(神奈川・埼玉・千葉)2~6万円 5~7万円 6~9万円 7~10万円 主要都市
(大阪・名古屋・福岡)3~6万円 4~6万円 6~8万円 7~10万円
月給14万円の生活レベル・家計簿は?
総務省の家計調査の結果を基に、月給14万円の方がどのような生活レベルかを、家族構成ごとに紹介します。
ボーナスなしの手取り11.4万円で計算をしていますが、扶養者がいる場合、手取りを4,000円追加しています。
生活費の内訳2パターン | |||
---|---|---|---|
▼実家暮らし | ▼一人暮らし |
【実家暮らし】月給14万は余裕ある生活
出費 | 金額 | 金額・備考 |
---|---|---|
手取り | – | 114,000円 |
家賃 | 20,000円 | 実家に入れる分 |
食費 | 20,000円 | 外食費等 |
携帯代含む通信費 | 2,000円 | 格安SIM利用 |
交通費 | 3,000円 | – |
趣味含む娯楽費 | 20,000円 | – |
雑費 | 3,000円 | – |
貯金 | 46,000円 | – |
実家暮らしの場合、月給14万円は、余裕のある生活が可能です。実家に月2万円を入れつつ、手取りの40%を貯金できます。食費にある程度お金を出せるので、友人との外食や飲み会も楽しめるでしょう。
一人暮らしを考えている方は、実家暮らしのうちに、なるべく多く貯金をするのがおすすめです。
【一人暮らし】月給14万は生活可能
出費 | 金額 | 備考 |
---|---|---|
手取り | – | 114,000円 |
家賃 | 38,000円 | – |
水道光熱費 | 10,000円 | – |
食費 | 30,000円 | 1日1,000円計算 |
携帯代含む通信費 | 5,000円 | 格安SIM利用 |
交通費 | 3,000円 | – |
趣味含む娯楽費 | 10,000円 | – |
雑費 | 5,000円 | – |
貯金 | 13,000円 | – |
一人暮らしの場合、月給14万で生活は可能です。しかし、都心部だけでなく、大都市近郊でも、あまり良い物件には住めません。
生活費は、かなり節約をしても余裕が少ないです。増える出費に対応するため、仕事に励んで早期昇給を目指したり、転職で収入アップを狙いましょう。
もし転職をするなら、転職エージェントを利用するのがおすすめです。マイナビエージェントなら、経歴書や応募書類の添削、ブラッシュアップを無料でしてくれるなど、手厚いサポートを受けながら転職を進められます。
月給14万円はきつい?
月給14万は高卒の初任給以下
学歴 | 平均初任給 |
---|---|
院卒(修士) | 23.89万円 |
大卒 | 21.02万円 |
高専・短大卒 | 18.39万円 |
高卒 | 16.74万円 |
月給14万円は、高卒の平均初任給である、16.74万円よりも少ない給与です。一人で生計を立てるならきついと言えるでしょう。
そのため給与を上げたい場合は、転職エージェントを利用した転職をおすすめします。マイナビエージェントは、未経験に強く、サポートも豊富なのでおすすめです。
月給14万円はパートの平均月給よりは多い
平均月給 | |
---|---|
パート | 10.08万円 |
月給14万円は、パートの平均月給よりは多いです。なので、パートで月給14万円の方は、稼いでいると言えます。
月給14万円は年収で見ると全体の12.7%
年収 | 全体 | 男性 | 女性 |
---|---|---|---|
~100万円 | 7.8% | 3.4% | 14.0% |
100~200万円 | 12.7% | 6.2% | 21.5% |
200~300万円 | 14.1% | 9.8% | 20.0% |
300~400万円 | 16.5% | 15.5% | 17.9% |
400~500万円 | 15.3% | 17.7% | 12.1% |
500~600万円 | 10.9% | 14.2% | 6.4% |
600~700万円 | 6.9% | 9.5% | 3.4% |
700~800万円 | 4.8% | 7.1% | 1.7% |
800~900万円 | 3.3% | 5.0% | 1.0% |
900~1,000万円 | 2.2% | 3.4% | 0.6% |
1,000~1,500万円 | 4.0% | 6.2% | 1.0% |
1,500~2,000万円 | 0.8% | 1.3% | 0.3% |
2,000~2,500万円 | 0.3% | 0.4% | 0.1% |
2,500万円~ | 0.3% | 0.5% | 0.1% |
月給14万円の方は、年収では168万円なので、全体の12.7%に含まれます。約8人に1人が年収101~200万円です。年収200万円以下は合計20.5%で、約5人に1人が年収200万円以下です。
ボーナスによっては、年収200万円を超える可能性もあります。年収200万円以上の場合、全体では14.1%となり、約6人に1人が年収201~300万円を稼いでいます。
年収101~200万円の男性の割合は6.2%
年収101~200万円の男性の割合は、6.2%です。約15人に1人が年収101~200万円を稼いでいます。
年収101~200万円の女性の割合は21.5%
年収101~200万円の女性の割合は、21.5%です。女性の中では最もボリュームが大きく、約4人に1人が年収101~200万円の年収です。
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月給14万円に近い給与帯の手取り額一覧
月給14万円に近い給与帯を一覧でまとめました。東京都在住、ボーナス無し、扶養家族なしでシミュレーションしてあります。それぞれの年収をタップすると対応する解説記事に移動できます。
月の手取り | |
---|---|
月給14万円 | 11.4万円 |
月給15万円 | 12.2万円 |
月給16万円 | 13.0万円 |
月給17万円 | 13.7万円 |
月給18万円 | 14.4万円 |
月給19万円 | 15.2万円 |
月給20万円 | 16.0万円 |
月給21万円 | 16.7万円 |
月給22万円 | 17.6万円 |
月給23万円 | 18.2万円 |
月給24万円 | 19.1万円 |
月給25万円 | 19.7万円 |
収入を増やす方法
- 昇進昇格で昇給する
- 副業を行う
- 資格を取る
- 転職する
1.昇進昇格で給与を上げる
昇進昇格は、給与を上げるためには一般的な方法ですが、月給14万円の場合は転職も考えて行動するべきです。給与が高卒の初任給以下なので、未経験職でも転職するだけで給与を上げられる可能性が高いです。
一度、現職での給与テーブルを確認してみましょう。確認をして、今後給与が上がる見込みが薄いなら、転職をおすすめします。
2.副業を行う
副業も手取りを増やせる手段です。最近では、クラウドワークスやランサーズなどのクラウドソーシングを利用したり、ECサイトに個人で出品をしたりして、稼ぐ方法もあります。
パートやアルバイトの方で、副業の時間を沢山取れる場合、仕事によっては10万円近く稼ぐことも可能です。
自身の価値を上げるには、現在の仕事につながる仕事や、フリーランス、起業・転職につながる副業を選んで真面目に取り組む必要があります。
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3.資格を取る
資格を取るのも、収入を上げる方法です。企業によっては、資格を取れば、資格手当などの固定手当がつく場合があります。手当の額は会社によりますが、数千円から数万円の手当がつくので、確認してみましょう。
資格を取ることで、自身のスキルアップにも繋がります。スキルアップできれば、最終的には独立開業までできる可能性もあるので、積極的に資格を取得しましょう。
4.転職する
転職は、収入を上げるのに最も手っ取り早い方法です。同じ仕事でも、企業規模や業界が異なれば、大きく給与体系が変わります。月給14万からなら、正社員になれば、未経験でも収入アップの可能性は高いです。
現職に不満があり、昇給の見込みもないなら、転職を考えるべきです。未経験の仕事に抵抗がない方は、かなり多くの選択肢があると言えます。
転職には、転職エージェントの利用がおすすめです。特に、マイナビエージェントは、未経験や第二新卒に強く、20、30代の若い方からの評価が高いです。運営歴も長く、全国に拠点があるので、登録して損はありません。
月給14万円の気になるQ&A
貯金はどれくらいできる?
パターン | 貯金可能額(目安) |
---|---|
実家暮らし | 46,000円 |
一人暮らし | 13,000円 |
月給14万円は、実家暮らしで4.6万円、一人暮らしなら1.3万円が貯金可能です。貯金額の目安は、手取りの10~20%、実家暮らしの場合、手取りの40%です。
貯金を増やす方法
- 家計簿をつける
- 食費を抑える
- 水道光熱費を抑える
- 通信費を抑える
給料を上げる以外で貯金を増やすには、節約をしましょう。家計簿アプリを使えば、手軽に予算管理が可能です。出費の把握・管理をすれば無駄が分かります。
食費が最も抑えやすく、外食を控えるだけでもかなりの節約です。水道光熱費は、節水・節電で減らせます。
通信費は、格安SIMや格安プランの利用がおすすめです。格安SIMなら、通信費を1,000円以内に抑えられます。光回線も、スマホとのセット割りなど、自身の状況に合わせたプランやサービス会社を確認してください。
パート・アルバイトで月給14万を稼ぐと損?
パートやアルバイトで、月給14万を稼ぐことは、損ではありません。年収130万円以上だと家族の扶養から外れ、税金や保険料の負担もありますが、月給14万ならプラスの方が大きいです。
年収が130万円と同じ程度なら、130万円以下に収めるべきですが、年収168万円なら、プラスの方が大きいので心配はいりません。
結婚して家族を養える?
月給14万円でも、結婚は可能です。収入に関わらず、結婚はできます。しかし、月給14万円の場合、結婚後の生活は苦しいです。一人の収入では足りないので、共働きが必要です。
また、結婚して子供を持つと、短時間のパートやアルバイトでは、養育費が足りません。夫婦で正社員として働くか、転職して収入を上げる事をおすすめします。
まとめ
この記事の結論
- 月給14万円の手取りは11.4万円
- 一人暮らしは可能だが余裕は少ない
- 高卒の初任給より低い給料
月給14万円の手取りは、11.4万円で、年収は168万円です。パートの平均よりは高い給与ですが、高卒の平均初任給よりも低い給与です。
家賃目安は3.8万円で、一人暮らしの場合、郊外の1Rなら相場内です。単身向けの部屋を借りるしかないので、結婚を考えている方は、共働きか転職で収入を増やすべきです。
転職の際は、転職エージェントを利用しましょう。若年層の支援に強いマイナビエージェントを利用しつつ、未経験OKの求人が豊富なdodaも併用すれば、希望の求人に出会える可能性が高まります。
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